完璧な予算の作り方に関するステップバイステップガイド

これを経済的自立へのマップと考えてください。

大きな財政目標を達成するための実用的な予算の作り方について、段階的なガイドをご紹介します。ここでは、「実用的」が有効な言葉です。私が予算を始めたときのように高い希望があり、予算を制限しすぎると、毎回それを吹き飛ばしてしまいます。さらに悪いことに、あなたはお金が得意でないというメンタリティを身につけ始めるかもしれません。これは真実から遠く離れることはできませんでした。誰もが自分のお金で賢くすることができます。私は、お金の管理は知識と考え方の完璧な融合にかかっていると固く信じています。あなたのお金があなたのために働く計画を作成するための知識が必要であり、そしてあなたはその計画をうまくフォロースルーするための考え方が必要です。

何らかの形で予算なしで財政目標を達成した人は一人もいません。予算は、経済的自立に向けた最初の、そして最も重要なステップです。予算編成にはさまざまな方法があります。隔月で予算を組む人もいれば、毎月予算を組む人もいれば、毎年予算を組む人もいます。自分に合ったものを見つける必要があります。これは、3つの要因に依存する可能性が最も高くなります。支払いを受けるとき、通常の費用、支出のトリガーです。調子が悪いときに服を買うのが苦手な場合は、年間予算ではなく毎月の予算でより正直になります。私にとっては、2週間ごとに支払いを受け、大きな費用はほとんどありません。外食は私の弱点です。私は毎月の予算を立てることが最も理にかなっていると思います。

私が始めたとき、私は隔月の予算を作りました。私はそれがとても難しいことに気づき、誰も驚いたことに、ほぼ毎回予算内にとどまることに失敗しました。どうして?例えば、私は外食のために自分自身に50.00ドルを与えたからです。まあ、技術的には外食に月額100.00ドルを費やしましたが、2つの予算で月を分割したため、その費用には柔軟性がありませんでした。月の最初の2週間に2回の誕生日ディナーを食べて予算を使い果たしたかもしれませんが、月の最後の2週間は誕生日ディナーがありませんでした。 1か月全体で100.00ドルを与えただけなら、その費用は膨らまなかったでしょう。代わりに、本当に完全に予防可能であるときに、私は自分自身に取りかかります。あなたの動機とお金との関係にとって、実際的な予算を持つことはどれほど重要ですか?

現在の予算を作るために行った手順は次のとおりです。これは非常に効果的です。ご意見やご質問がありましたら、またご自身に合った戦略をお持ちでしたら、お気軽にご連絡ください。私はそれらを聞きたいです。

ステップ1:1か月間の毎日の支出を追跡する

オンラインでは、予算を作成する前に3か月間支出を追跡することを推奨するアドバイスがたくさんありますが、これを読んでいる場合は、おそらく予算を立てるためにさらに3か月待つ必要はありません。現実的な予算の作成を真剣に考えている場合は、すぐに支出の追跡を開始してください。月の途中でこれを読んでいて、次の30日間の支出を記録し、翌月の初めに予算を開始するだけでかまいません。

iPhoneのシンプルな「メモ」アプリを使用してすべてを追跡します。私はほとんどいつも携帯電話を携帯しているので、購入するときにすぐに記入します。時間がない場合は、領収書を要求するか、オンラインの銀行口座を確認して後で記入します。

これが私がやっていることのサンプル写真です。ご覧のように、私はすでに物事をカテゴリに入れています。最初の予算を作成する前に支出を追跡する場合は、支出をカテゴリに分けて開始することをお勧めします。すべてがすでに区分化されている場合、カテゴリがどのように見えるかを把握するのは簡単です。たとえば、「ピザ-20.00ドル」と書いてはいけません。代わりに、「外食-20.00ドル」と書いてください。支出を計算すると、物事がずっと簡単になります。

1か月の予算を作成する場合は、追跡演習に約2週間の支出をすべて追加することをお勧めします。何かに多すぎると思う場合は、次の2週間でその支出を減らしてみてください。これにより、最初の予算を作成するときに現実的に削減できるコストをより正確に把握できます。

私は毎月の予算を立てているので、毎月中旬に各カテゴリーの支出を計算します。各カテゴリに残したお金を正確に判断できます。私は通常、非常に非公式なものを書きます。

「8月15日現在:
食料品— $ 100
プレスト-100ドル
エンターテイメント— 75ドル
…。」

あなたはアイデアを得る。携帯電話にこの情報を保存します。これも通常は同じメモ内にあるため、購入する前にすぐに一目で確認できます。

支出の追跡が特に面倒だとは思いません。習慣になると、携帯電話を引き出してこの情報を記録するのに5秒かかります。また、カテゴリを集計するのに10分もかかりません。

カナダの国内政策における長短の国勢調査の重要性と同様に、あなたの支出習慣に関するこの情報を記録することは、月に絶対にお金を費やす必要があるものと、おそらく少し減らすことができるものを見つけるために重要です。これは、支出トリガーも識別します。基本的に、これはあなたの長所と短所を示しています。あなた自身とあなたのお金の習慣についてよりよく理解できたら、予算を立てる準備が整います。情報は力です!

ステップ2:固定費を把握する

固定費はあまり変わらない費用であり、毎月支払期限が到来することがわかっています。これは私のリストです:

  • 家賃
  • 公益事業
  • 携帯電話
  • 退職貯蓄

学生ローンの最低支払額は、残高の返済に応じて変化しますが、最終的にはそれが何であるかについて大まかな見積もりが必要です。たとえば、先月の最低支払額が350.00ドルだった場合、「学生ローンの最低支払額」を450.00ドルにすることができます。そうすれば、それがカバーされていることがわかります。ただし、月末に学生ローンの残高を簡単に確認することもできます。これは私が行っていることであり、来月の予算を確定する前に最低支払い額を特定します。

携帯電話の請求書も時々変動する場合があります。 1か月間、誤ってデータ制限を超えて、翌月より多くの債務を負う可能性があります。大したことではありません。来月の予算を立てる際には、そのことを念頭に置いてください。これらは「固定」費用ですが、まだ毎月新しい予算を立てています。通常、来月の予算を計算するときにこれらの費用をコピーして貼り付けることができますが、変更されていない費用の一部を再度確認する必要があります。

また、固定費に含めるもの:

  • 公益事業
  • 自動車保険
  • サブスクリプション(Spotify、新聞、ジム会員)
  • 住宅/テナント保険
  • マンション代
  • 家のメンテナンス
  • クレジットカードの借金の最低支払額
  • 自動車リース/ローン支払いの最低支払い
  • 学生ローンの最低支払額

ステップ3:変動費を把握する

これらは、一般に、より慎重に判断できるコストです。

これは私のリストです:

  • 食料品
  • ペット用品
  • 外食
  • エンターテインメント
  • 交通機関(毎月の乗換券を購入します)
  • ヘルスケア(コンタクトレンズソリューション)
  • エンタープライズカーシェア(車を持っていません)
  • ギフト
  • Shit Happens Fund

私の食料品のカテゴリは今年は毎月同じでしたが、大きなディナーパーティーを開催している、または2週間休暇をとっていることがわかっている場合、これは変わる可能性があります。

以前は別のコーヒーカテゴリも持っていましたが、最近、「Dining Out」カテゴリを増やし、物事を簡単にするためにそこにコーヒーカテゴリを折り込みました。

「個人的な支出」とは、このお金を何にでも使えるということです。残念ながら、ほとんどの場合、薬(私の健康上の利点は費用の90%をカバー)と高価なコンタクトレンズに費やされます。しかし、私はこのカテゴリーを、衣服、本、そして自分自身を扱いたいと思うものすべてにも使用します。また、「Dining Out」の予算を使い果たしたが、このカテゴリに多くの残り物がある場合は、これを食品関連のおやつに使用することもあります。

また、1年以上前に車をスクラップ用に販売し、Enterprise Car Shareメンバーシップを購入しました。私は主にソフトボールの試合にそれを使用しますが、私の路上に2つのエンタープライズカーが簡単に入手できるので、かなり便利です。彼らは私にガソリン代を払い戻します!

最後に、「Sh ** Happens Fund」を用意することを強くお勧めします。予想外のコストのために誤って予算を超えてしまった場合、別の緊急基金に浸る代わりにこれらの資金を使用できます。正直言って、主にこれを使って食料品のガールフレンドに返済します。私たちは食料品を真ん中に分け、彼女は私よりも食料品を買う傾向があるので、私は通常月末に彼女のお金を借りています。

また、変動費に含めるもの:

  • ガス/車のメンテナンス
  • プレゼント
  • その他—「すべてをキャッチ」

ステップ4:残りの処理を決定する

さて、幼稚園の数学の時間です。 1か月あたりの純利益から固定費と変動費の合計を差し引くと、残りが残ります。このお金は、レストラン、コンサートチケット、新しいiPhoneなど、今は必要だが必要のないものに使うために使用しないでください。

このお金は、より大きな財政目標に厳密に適用されるべきです。私にとって、これは全額の緊急資金(約3か月の費用)と私の収入の18〜20%を投資(退職金)に寄付することを意味します。

借金がある場合は、それを支払うことが経済的優先事項の1つです。

1)頭金の節約、2)新しい車、3)将来の結婚式など、複数の目標もある場合は、このお金をどのように分割するかについて裁量を使用できます。しかし、繰り返しますが、このお金を他のものに使うのは間違いだと強く信じています。

ステップ5:支出を再度追跡する

まだオフフックではありません!

美しく、よく考えられた予算を作成したばかりなのに、支出を再度追跡するように言っているのはなぜですか?この予算が実際に機能するかどうかを確認します。

支出を追跡することは今ではおなじみのものであり、煩わしく感じることはないはずです。新しい予算の最初の月は重要です。月末に、何が機能し、何が機能しなかったかを把握し、それを使用して翌月の新しい予算を作成します。正直に言うと、予算を完璧にするにはおそらく3か月ほどかかります。あきらめてはいけません。堅実な資金管理には多くのset折を伴う練習が必要です。

Gail Vaz Oxladeは、すべての支出を永遠に追跡することを主張していますが、これが常に当てはまるとは思いません。私にとっては、私はすべての支出を数ヶ月間記録しました。予算と支出の習慣を非常によく理解すると、毎日の支出の追跡を停止しました。現在、私は毎週または2週間ごとにオンライン銀行口座にログインし、カテゴリを集計しています。私は自分の支出に関して自分がどこにいると思うか、そして限界に近づいているときにもっと良い感覚を身につけました。

割合による予算の内訳

数字ではなくパーセンテージで予算を見るほうが便利だと思います。私たちは皆異なる収入を持っているので、他の誰かが何を使っているかを見ることはあなたにとってあまり役に立ちません。

現在の予算の内訳は次のとおりです。

固定費:27.98%
変動費:30.04%
残り:41.98%

また、仕事を通じてグループRRSP(アメリカ人の場合は401k)計画を立てていることにも注目してください。雇用主が給与小切手あたりの総収入の5.5%をグループRRSPプランに自動的に寄付するため、何も一致させる必要がないため、少し型破りです。そうは言っても、私は自発的にもっと貢献することができます。現在、オンライン証券口座を通じてインデックスETFに投資しているため、作業計画に貢献していません。

最終的に、すべてを計算すると、私はおおよそ収入の58%で生活しており、残りは退職と短期貯蓄に費やされると推定します。

最後のアドバイス

あなたが固執できる予算を作るための迅速かつ簡単な方法はありません。予算は、結局のところ、あなたのお金の習慣のための通気性のあるフレームワークです。予算はあなたの現在のライフスタイルを反映するだけでなく、私が述べたようなあなたのより大きな目標を達成するための主要なツールであるべきです。繰り返しますが、これらの目標は必ずしも自分の目標を反映しているとは限りませんが、アイデアは得られます。すでに必要なものがすべて揃っている場合は、そのお金を退職または住宅ローンに投じてください!

予算を設定したら、現在のストレスを大幅に軽減するだけでなく、将来についても自信を持ちます。幸運を!